意外险都保哪些内容,有知道的吗?

意外险,就是保意外,突发的,外来的,非本意的事件导致人身的损害,就属于保险意义上的意外。

意外险主要保的范围是:意外身故,意外残疾,意外医疗,意外津贴。

意外险主要的保障责任有三个

一:意外身故、伤残,

二:意外伤害医疗,

三:意外伤害住院津贴。

其他的都是在此基础上的细化。

[得意][得意][得意]

比如按交通工具分:

航空意外险

火车意外险

轮船意外险

自驾险

等等。

[微笑][微笑][微笑]

分的越来越细,

越来越人性化。

每个人都可以从中选择适合自己的。



人人都该买的意外险不同职业分类怎么选

意外险,可以说是众多险种中最便宜的一种了,保费通常在几十元至百元之间,花一顿饭钱就可以获得几十万甚至百万的保障,杠杆效应发挥得淋漓尽致。

然而规划君也发现,很多朋友在选择意外险时,经常会在“职业类别”这个选项上犯懵,因为保险公司会有明确的提示:只承保1-3类职业,或1-4类职业人员。

于是,大家要么不知道自己属于哪类职业,要么知道自己的工作属于高危职业,不知道能不能买到意外险。

今天,规划君就给大家详细地说说意外险的职业分类,以及从事高危职业的人群如何选择意外险。

01

意外险为什么要分职业类别?

意外险,顾名思义,保障的是因“意外事故”导致的身故、残疾和医疗,而意外险中的“意外”必须满足四个要素,即非本意的,外来的,突发的和非疾病的。

所以从“意外”的定义上看,保险公司评估风险的重要因素,不是被保险人的身体健康情况,而是所从事的职业。

毕竟消防员、高空作业者的工作危险程度以及发生意外事故的概率,要远高于每天坐在办公室的职员。

因此,保险公司要对被保险人的职业进行风险等级划分,级别越高,职业危险程度越高。

02

职业类别的常见分类

通常,保险公司会将职业分为 1-6 类,其中,1-3类为低风险职业,4类为中度风险职业,5-6 类为高风险职业。

还有的保险公司额外分有S类,起名叫超高危职业,这类职业是直接拒保的。

Tips:各家保险公司的《职业分类》并不统一,同一职业,有的保险公司会定义在4类,有的可能定义在5类,所以投保的时候还要以具体产品为依据。

根据以上分类:

1-3类职业是全部意外险都可以承保的,有些意外险还可以承保1-4类职业;

5-6类职业可选的意外险比较少,且费用较高;

S类职业会被拒保。

03

高危职业人群,换个角度买保险

其实对于高危职业人群来说,意外险不好买的话,不如换个角度给自己搭建一个保障体系,比如可以选择对职业限制没那么严格的定期寿险,有些定期寿险是明确写着可以保1—6类职业的。

毕竟高危职业一旦发生事故,致残、致死率还是很高的,而定期寿险恰好可以提供身故和全残的保障责任。

意外险主要保的范畴是:意外身故,意外残疾,意外医疗,意外津贴。

意外身故:比如某人买了意外险,出车祸死亡,赔付保额。

意外残疾:比如双眼失明,按照人身伤残等级评定标准赔付,总共分为十级。

意外医疗:因为意外导致的医疗费用,可以补偿,比如意外摔伤等。

意外津贴:比如因为意外住院一个月,每天给100元津贴。

您好,我是孙老诗聊保险,非常荣幸能够回答题主提出的问题。在生活中常见到的非常便宜的保险,就属意外险了。对于保险的险种名称呢,五花八门名目繁多,大多数朋友呢,也记不住。那意外险一定要学会看核心内容:意外身故、意外伤害、意外医疗、意外津贴。

在从事保险工作的这几年中,常遇到这样的问题。

在跟身边亲戚朋友聊保险话题的时候,会有这么一种对白

问:你买保险了吗?

答:买了!

问:买了什么保险?

答:不知道,反正保几十万呢!

问:啥保险, 我看看保单合同或者是电子合同?

(打开一看,是个意外险!)

答:你看看,这不是买了,老以为我没买保险。

问:这个保险也不错,但是这个只保意外,你知道吗?

答:我知道啊,买的时候,就是说保意外的。

问:啥意外都赔吗?

答:反正是意外,应该都能赔吧。

其实购买的那份保单的,保险责任是什么呢?只有两项:一个意外身故、一个意外伤残。

那么上边呢,我提到过我们在市面上见到意外险的核心部分呢,有意外身故、意外伤害、意外医疗、意外津贴。那我们今天做一个简单的描述,一个一个的来看一下。

第一项:意外身故

这个呢,非常好理解。顾名思义,因意外导致了身故,才会赔付。针对这个意外身故呢?跟大家插入这么一个案例,2017年12月,航海路中原福塔附近,一辆出租车停靠路边、拉好手刹、打起双闪。郑州的哥,倒在工作岗位上,再也没能醒过来。

资料来源:https://www.sohu.com/a/212433670_658493

那么死因是什么呢?猝死。

请问大家一个问题,猝死能算意外身故吗?

猝死不算意外,这个是不在意外身故范围的。具体的原因呢,我们可以打开那个新闻链接,看一下关于猝死方面的信息。

第二项:意外伤害

意外伤害的定义:因意外导致的伤残,也就是我们所讲的残疾。说难听点就是,只有因意外导致残疾了才赔。骑个电动车摔倒了,没把自己摔残了,是不赔的。另外,具体意外险的意外伤害是保的几个级别的伤残、具体我们要看合同条款。

第三项:意外医疗

起初在我购买保险的时候,我就感觉卖保险的人在套路我,在坑我呢!明明合同上已经有意外了,还给我整里两个意外。一个是意外伤害、一个是意外医疗,我感觉这俩是一回事儿。

在我从事保险工作后,才真正懂什么是意外伤害、什么是意外医疗。

那意外医疗是管什么的呢?因意外导致的、我们需要去门诊治疗、住院治疗而产生的医疗费。

这种意外医疗、意外住院,如果骑电动车摔了的话,一定是会给赔的。

第四项:意外津贴

这个也很理解,如果因为意外,我们需要住院治疗的话。每一天院,保险公司给我们一个津贴,算是可以当我们的误工费吧。


那么,看到这个题目呢,我推荐大家一个东东吧?平安保险金卡,年费200元,首年不免年费。刷三万,免次年年费。这张卡片有什么作用呢?既然是保险金卡,肯定是要带保险责任的。

一般意外险:身故、残疾保障赔付五万。意外住院津贴每天补助30块钱,最长补助30天。一年累计不超过180天。重点来了哦,孙老湿要划重点了。意外医疗保额最高5000块,免赔额300块,也是300块钱一下不赔,超出300块以上的部分是不赔的。

交通意外险:涵盖飞机意外伤害100万;火车轮船地铁交通意外伤害20万;汽车、公交、出租车意外伤害5万。

这个保险金卡呢,只是首年有年费。我们在首年刷卡消费有三万,次年是没有年费的。相当于,我们花两块钱,保一辈子,权益享受一辈子。就像骑电动车摔倒、摔伤这种意外情况,我最爱最爱这张信用卡的一点就是那句话“意外医疗保额5000块钱”,我全当说花200块钱,买了一个终身意外险,何乐不为。


孙老诗寄语:关注我,每天分享大家关心的保险知识,感谢您关注一言不合就要吟诗的孙老诗聊保险。

意外险保障因遭受意外而导致的伤残、死亡、医疗费用支出以及丧失劳动能力,保险公司一次性给付保险金。


意外保险包含意外伤害保险和意外医疗费用保险,意外伤害保险保障范围因意外导致的身故和残疾(按伤残等级赔付),意外医疗保险报销因意外导致的医疗费用,但由第三方造成的医疗费用不在保障范围!

意外险的责任分为意外伤害和意外医疗。

1.意外伤害责任:伤残或身故时赔偿。

2.意外医疗责任:意外导致的就医费用报销。

比如,小张骑车不小心摔倒,小腿骨折,去医院花了1万5(意外医疗,如保额为2万,可以全部报销);

事后瘸了,定义为9级伤残(伤残,走意外伤害,如买了10万意外伤害险,可赔1万元)。

也有些意外险单独附加猝死责任,但要看清条款。一般不赔付和疾病相关的问题。

意外险分三种:

1.意外医疗,就是因意外引起的住院,比如骨折之类的。

2. 是意外伤残,这分等级的,最小的十级伤残,比如手指头切除!

3.意外身故,就是我们的身价保障,就是身故后留给家人的身故金。消费型和返还型的两种,消费型的就是出险有理赔,没出险就消费掉了,跟车险一样的道理,返还型的就是存一笔钱,出险有理赔金,不出险把所交保费再还给你,每家公司还返还比例不一样,有的是返还120%,有的是返还150%。

意外保险一般分为意外伤害和意外医疗。

意外伤害的理赔需要达到死亡或者残疾,

意外医疗顾名思义,达到治疗的程度即可以获赔。

如果细分的话什么免赔额呀,门槛费呀,用药限制呀,具体就要看不同公司的产品具体条款,可以找我单独沟通。